Недействительность условий кредитных договоров и возможность потребителей их расторгнуть

Для всех тех, кто в последние десять лет оформил кредитный договор (например на покупку автомобиля Autokrediten) или для финансирования покупки недвижимости (Immobiliendarlehen), появились хорошие новости.

В соответствии с актуальным решением Eвропейского суда от 26 марта 2020 (URTEIL DES GERICHTSHOFS Urteil zum Widerruf von Kreditverträgen - Aktenzeichen 1 O 164/18) к кредитным договорам с потребителями должны быть применены более строгие правила по формулировке правил о расторжении данного договора.

На основе этого решения все договора, оформленные в несоответствии с предъявлеными стандартами, могут быть расторгнуты по инициативе самих потребителей даже спустя много лет после заключенния, без каких либо негативных финансовых последствий.

Европейский суд в указанном решении признал не соответствующей формулировку кредитного договора от Sparkasse Saarlouis. Но предъявленным стандартам не соответствуют кредитные договора почти всех банков Германии, заключенные с июня 2010 по 2016 года.

Непосредственно для потребителя это решение Европейского суда дает возможность расторгнуть договор без финансовых потерь и даже сэкономить расходы по кредитам.

Дело в том, что банковские ставки по кредитам значительно уменьшились за последние годы. Если еще 10 лет назад они составляли 4-6 %, то сейчас, особенно в период пандемии, они опустились меньше чем до 1 % годовых.

Расторгнув Ваш старый договор кредитования с высокими процентными ставками, Вы можете заключить новый на более выгодных для Вас условиях. Кроме того Вы можете потребовать от банка компенсацию за финансовое использование уже выплаченных Вами сумм.

К примеру:
Договор был заключен в 2010 году с кредитом на сумму 100.000 €, кредитная ставка составляет 5% в год, на срок 15 лет, месячный взнос 500 €, к 2020 выплачено в общем кредита включая процентные ставки 60.000 евро.
Если Вы расторгнете этот договор в 2020 году и заключите новый с кредитной ставкой 2% годовых то вы сможете востребовать от банка;
Компенсация за использования выплаченных сумм (2010-2020) 10.250 €
Экономия на разнице процентной ставки следующие 5 лет 13.700 €
общая выгода: 23.950 €.

Для тех, кто планирует досрочно погасить свой кредит, это может стоить крупную сумму денег, так как договора, как правило, предусматривают определенные компенсации за досрочную выплату в пользу банка.

Расторгнув же договор на основании несоответствующей формулировки, потребитель может выплатить кредит в полном объеме без выплаты компенсации банку. При финансировании покупки недвижимости такие компенсации за досрочное погашение могут достигать десятков тысяч евро, которые Вы сможете сэкономить, если воспользуетесь сложившейся на данной момент правовой ситуацией. Для тех же, кто уже выплатил такую компенсацию банку, есть возможность потребовать от банка возврата этой суммы.

Все те кто, приобрел автомобиль в кредит, либо взял его по договору лизинга, могут расторгнуть договор по той же причине и вернуть уже вылаченные суммы по договору. Конечно же автомобиль нужно будет возвратить банку, но при этом банк не имеет права требовать от Вас какие-либо возмещения за использование автомобиля. Вы сможете или приобрести новый автомобиль, оформив кредит на более выгодных условиях, либо договориться с Вашим же банком о новых выгодных для Вас условиях. Многие банки, чтобы избежать высоких финансовых потерь, предлагают выплату компенсаций, в случае, если потребитель откажется от расторжения договора.

Будьте активными и используйте появившуюся возможность сэкономить на расходах по кредиту. Вы можете проконсультироваться у адвоката соответствует ли Ваш договор всем стандартам, в противном случае Вы можете расторгнуть его досрочно, для заявления о расторжении лучше тоже воспользоваться услугами опытного адвоката, так как ошибки в этом вопросе могут к привести к потере Вашего права.

Расходы за услуги адвокаты может перенять страховка по правовой защите, если у Вас такая имеется. Если же у Вас еше нет такой страховки, то Вы можете заключить ее сейчас, и по истечению определенного срока (некоторые страховые компании предлагают защиту непосредственно после заключения, без срока ожидания), начать процесс расторжения договора по кредитованию. В случаях с большими кредитными суммами такие страховки конечно же оправдывают себя в короткие сроки.

Если же Вы не хотите заключать новые страховки по правовой защите или не хотите ждать, обратитесь в наше адвокатское бюро и мы сможет сделать Вам индивидуальное предложение.

Все статьи, размещенные на данном сайте носят исключительно ознакомительный характер и не заменяют индивидуальной юридической консультации.

Адвокатская канцелярия Multilex
Директор адвокатской канцелярии Доктор Олег Горев
Tel.: +49 (0) 69 29 80 15 80, +49 (0) 69 308 53 136
E-Mail: info@advokat-kanzlei.de